Doppelversicherung behalten oder eine Police kündigen?
Bei Sach- und Vermögensschäden wird der Schaden nur einmal ersetzt, auch wenn zwei Policen bestehen — doppelt zu zahlen bringt also nichts. Bei Summenversicherungen wie Todesfallkapital ist eine Kumulation dagegen möglich und kann gewollt sein.
Die beiden Optionen
- Sofortige Prämienersparnis
- Weniger Verträge zu verwalten
- Im Schadenfall klare Zuständigkeit
- Deckungsunterschiede können übersehen werden
- Kündigungsfristen beachten
- Wiederaufnahme teils mit Prüfung
- Bei Summenversicherungen kumulierbar
- Unterschiedliche Deckungsdetails
- Höhere Gesamtdeckungssumme
- Bei Sachschäden keine doppelte Leistung
- Doppelte Prämie ohne Mehrwert
- Anzeigepflicht im Schadenfall
Der Kipppunkt
Bei Sachschäden — Hausrat, Haftpflicht, Rechtsschutz, Reise — gehört die schwächere Police gekündigt. Bei Todesfall- und Unfallkapital kann eine zweite Police sinnvoll sein.
Die wichtigsten Zahlen
Die Stunde, die sich lohnt
Lege alle Policen, Kreditkartenbedingungen und Mitgliedschaftsleistungen nebeneinander und notiere für jedes Risiko, wo es gedeckt ist: Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz, Reise, Annullierung, Pannenhilfe, Geräte, Assistance. Die Überschneidungen sind danach offensichtlich. Diese Übersicht hilft zusätzlich im Schadenfall, weil sofort klar ist, wen du kontaktieren musst.
Vor dem Kündigen die Details vergleichen
Zwei Policen für dasselbe Risiko sind selten identisch: Deckungssummen, Selbstbehalte, geografischer Geltungsbereich und Ausschlüsse unterscheiden sich. Kündige deshalb nicht einfach die teurere, sondern die schwächere. Und beachte, dass Kreditkartendeckungen häufig an Bedingungen geknüpft sind — etwa dass die Leistung mit dieser Karte bezahlt wurde.
Deckungsübersicht führen
BudgetHub hält fest, welches Risiko über welche Police läuft — die Basis, um Doppeltes zu finden.
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- Muss ich eine Doppelversicherung melden?
- Bei Schadenversicherungen sehen viele Verträge eine Anzeigepflicht vor. Im Schadenfall gehört sie ohnehin offengelegt, weil die Versicherer die Leistung untereinander aufteilen.
- Wie kündige ich richtig?
- Schriftlich unter Einhaltung der Frist und mit Nachweis des Zugangs. Bei Prämienerhöhung oder nach einem Schadenfall besteht oft ein ausserordentliches Kündigungsrecht.
- Wo entstehen Doppelungen am häufigsten?
- Bei Rechtsschutz über Verband und Police, bei Reise- und Annullierungsschutz über Kreditkarte und Zusatzversicherung sowie bei Assistance über Automobilclub und Kaskoversicherung.
Grundlagen und Quellen
- VVG Art. 53 ff. — Doppelversicherung — Anzeigepflicht und Aufteilung unter den Versicherern
- VVG Art. 71 — Summenversicherung — Kumulierbarkeit bei Personenversicherungen
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Gründer, Innopulse Consulting GmbH · Finanz- und SaaS-Unternehmer
Leutrim betreibt mehrere Finanzwissensportale für den DACH-Raum. Alle Inhalte werden redaktionell geprüft und regelmässig aktualisiert. Quellen: BSV, AHV, BFS, ESTV, BAG.
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