Freizügigkeitskonto Schweiz 2026 — einfach erklärt
Kurzdefinition
Konto, das dein Pensionskassenguthaben parkt, wenn du keiner neuen PK angeschlossen bist.
Definition und Erklärung
Ein Freizügigkeitskonto nimmt dein Pensionskassenguthaben (Freizügigkeitsleistung) auf, wenn du vorübergehend keiner Pensionskasse angeschlossen bist – etwa bei Auslandaufenthalt, Selbständigkeit, Arbeitslosigkeit oder Erwerbspause. Das Guthaben bleibt gebunden und für die Vorsorge erhalten. Es kann als Konto (Zins) oder als Wertschriftenlösung (Renditechance) geführt werden.
Steuern und Staffelung beim Bezug
Auszahlungen aus Freizügigkeitskonten werden – wie 3a-Bezüge – separat vom übrigen Einkommen und progressiv besteuert. Wer mehrere Konten bei verschiedenen Stiftungen führt, kann die Bezüge über mehrere Jahre staffeln und so Steuern sparen. Ein vorzeitiger Bezug ist nur in bestimmten Fällen möglich (Wohneigentum, Selbständigkeit, Wegzug). Lass das Guthaben sonst für die Vorsorge arbeiten.
Beispiel aus dem Schweizer Alltag
Bei einer beruflichen Auszeit ohne neue Pensionskasse wird dein PK-Guthaben auf ein Freizügigkeitskonto übertragen, bis du wieder einer PK angeschlossen bist – so geht die berufliche Vorsorge nicht verloren.
Spartipps
- Freizügigkeitsguthaben auf mehrere Stiftungen verteilen, um Bezüge zu staffeln.
- Bei langem Horizont Wertschriftenlösung für mehr Rendite prüfen.
- Guthaben in der Vorsorge belassen statt unnötig vorzeitig zu beziehen.
Wer solche Posten dauerhaft im Blick behalten will, trackt sie am einfachsten an einem Ort — etwa mit BudgetHub, dem Schweizer Budget-Tool.
Stand: Januar 2026
Häufige Fragen
Wann brauche ich ein Freizügigkeitskonto?
Immer wenn du die Pensionskasse verlässt, ohne sofort einer neuen anzuschliessen – z. B. bei Auslandaufenthalt, Selbständigkeit, längerer Pause oder Arbeitslosigkeit. Das Guthaben muss in der gebundenen Vorsorge bleiben.
Konto oder Wertschriften?
Bei langem Horizont kann eine Wertschriftenlösung mehr Rendite bringen, schwankt aber. Bei kurzer Dauer oder Sicherheitsbedürfnis eignet sich die Kontolösung mit Zins.
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Gründer, Innopulse Consulting GmbH · Finanz- und SaaS-Unternehmer
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